Cara Buat Loan Rumah (Panduan Lengkap)

Pernah ada impian untuk memiliki rumah sendiri??

Tapi harga kos untuk sebuah rumah sekarang..

Sangat tinggi..

Dan pasti ramai yang rasa tak mampu..

Dengan gaji yang rendah..

 

Tapi…

Korang mesti tahu sekarang…

Ada banyak sumber pinjaman perumahan..

Korang hanya perlu semak kelayakan..

Dan kelulusan dengan pendapatan korang tu..

 

Bagi yang nak buat pinjaman ni..

Keseluruhan proses mungkin akan Nampak rumit…

Dan agak menyusahkan…

Tapi korang jangan risau tau…

 

Lepas korang dah baca artikel saya kali ni..

Pasti korang akan faham..

Apa yang perlu dilakukan sebelum..

Membuat permohonan pinjaman perumahan tu..

 

Jom saya kongsikan…

 

 

Loan Rumah #1

Panduan pinjaman perumahan..

Panduan ni sangat penting tau..

Bukan untuk pinjaman sahaja..

Tapi untuk semua perkara..

Sedikit sebanyak dapat la bantu korang..

Untuk faham cara-caranya dengan betul..

 

Sebelum tu..

Saya nak kongsi kan dulu..

Apa maksud pinjaman perumahan di Malaysia??

 

Pinjaman perumahan ni atau pon..

Pinjaman gadai janji di Malaysia ni…

Adalah pinjaman dari bank ..

Atau mana-mana institusi perbankan untuk…

Bantu korang beli hartanah..

 

Dengan adanya pinjaman ini..

Dapatlah bantu lebih ramai lagi yang mampu beli rumah..

Sebab nya korang tak perlu bayar semua harga rumah..

Dengan duit korang sendiri dulu..

Ye laa..

Hartanah sekarang kan mahal..

 

Jadi..

Korang hanya perlu bayar wang pendahuluan je dulu..

Biasanya dalam 10% daripada jumlah jualan hartanah..

Yang korang nak beli tu..

 

Contohnya..

Harga rumah = RM 200000

Bayaran pendahuluan = 10% x RM 200000 = RM 20000

Baki = RM200000 – RM20000 = RM180000

 

Baki jumlah tu laa korang boleh mohon untuk pinjaman..

Yang ni korang kena tengok syarat-syarat..

Dan perlu bayar bulan-bulan kepada…

Pihak bank untuk pinjaman perumahan korang tu..

 

 

Bagaimana fungsi pinjaman perumahan?

Pasti ramai yang masih tak tahu…

Macam mana fungsi pinjaman perumahan ni kan…

Untuk pinjaman ni..

Ia menggunakan hartanah yang korang beli tu…

Sebagai gadaian tau..

 

Mesti ada yang fikir geran hartanah tu..

Adalah milik korang kan…

Yelah sebab korang yang beli..

Tapi ini salah tau!!

Geran tu kekal milik bank..

Sehinggalah korang bayar semua pinjaman tu..

 

Pihak bank akan pegang geran…

Hak milik hartanah yang korang beli tu..

Jadi kalau berlaku apa-apa…

Pihak bank boleh sita hartanah tu..

 

 

 

Loan Rumah #2

Kadar faedah dan syarat kelayakan..

Sebelum korang buat keputusan..

Untuk memohon pinjaman..

Dari pihak bank…

Korang kena tahu tentang beberapa perkara…

Antaranya kadar faedah dan jenis kategori..

Yang korang boleh pohon..

 

Bagi kadar faedah…

Ada dua jenis tau..

Yang korang perlu pertimbangkan..

 

Pertama..

Kadar faedah tetap..

Yang ni…

Peratusan faedah dia telah ditetapkan…

Dan tak boleh ubah sepanjang tempoh pinjaman tu..

Contohnya..

10% untuk 10 tahun pinjaman…

 

Yang kedua pula..

Kadar faedah berubah-ubah (terapung)…

Yang ni akan ditentukan oleh Kadar Asas (BR)..

Ni dipengaruhi Kadar Pinjaman Berkesan (BLR)…

Kalau berlaku perubahan pada BLR ni..

Ia akan beri kesan pada faedah jenis ni..

 

Kalau korang tengok pebezaan tak de la besar sangat,,,

Tapi boleh beri kesan kat korang juga..

Boleh jimat hingga beribu jugak laa…

Apa-apa pon korang kena tahu..

Kadar faedah lebih rendah tu lebih bagus..

 

Sini saya kongsikan 3 kategori pinjaman..

Perumahan di Malaysia…

 

1.      Pinjaman asas..

2.      Semi-fleksi..

3.      Fleksi…

 

Ketiga-tiga ni ada cara yang berbeza…

Untuk proses cara nak bayar semula…

Dan juga kadar faedah..

 

Yang pertama..

Pinjaman asas (Terms Loans)…

Untuk kategori ni…

Jadual untuk korang bayar semula…

Adalah tetap…

 

Korang juga tak boleh kurangkan kadar faedah..

Dengan bayar lebih dari sepatutnya..

 Contohnya..

Bayaran bulanan + faedah = RM500 sebulan..

Tapi korang bayar RM600 untuk kurangkan faedah..

Macam ni tak dibenarkan ya..

Memang dah tetap bayaran bulanan RM500…

 

 

Yang kedua…

Pinjaman Semi-Fleksi..

Yang ni pula..

Korang boleh lebihkan kadar bayaran..

Untuk kurangkan jumlah faedah…

 

Korang juga boleh minta jumlah tambahan…

Yang telah dibayar..

Tapi kena bayar yuran untuk proses permintaan ni..

 

 

Yang ketiga…

Pinjaman Fleksi..

Yang ni sama macam semi-fleksi..

Cuma pinjaman ni dorang kan direct..

Dengan akaun semasa korang…

Dan pinjaman korang tu akan ditolak..

Secara automatic setiap bulan…

 

Kalau terlebih tolak..

Korang boleh keluarkan balik..

Bila-bila masa je yang korang nak..

 

 

Bagi korang yang teragak-agak..

Untuk buat pinjaman ni..

Ataupon fikir sama ada pinjaman ni..

Menepati syariat islam atau pon tidak..

Jangan risau,,,

 

Korang boleh buat pinjaman perumahan islam…

Terdapat 2 prinsip tau bawah pinjaman ni..

 

Antaranya ialah…

Bai’ Bithaman Ajil (BBA)…

Dan MusharakaH Mutanaqisah (MM)…

 

Untuk Bai’ Bithaman Ajil (BBA)…

Yang ni berdasarkan konsep Murabahah tau..

Maksudnya jual beli…

Pihak bank akan beli rumag yang korang nak…

Dengan harga pasaran..

Dan mereka akan jual balik kepada korang..

Dengan harga yang dipersetujui..

Bayaran pula adalah ansuran secara bulanan..

 

Contoh nya..

Harga rumah = RM250000

Bank beli = RM250000

Harga dipersetujui = RM260000

 

Jadi korang kena bayar pada pihak bank..

Dengan harga RM260000…

Ansuran bulanan korang kena deal la..

Dengan pihak bank..

Berapa kena bayar untuk setiap bulabulan…

 

Contoh korang buat pinjaman 10 tahun…

Pengiraan dia..

 

RM260000 / 10 tahun / 12 bulan = RM2166.67

 

Jadi…

Setiap bulan korang kena bayar RM2166.67..

Kepada pihak bank…

 

 

Untuk MusharakaH Mutanaqisah (MM)…

Pihak bank akan buat perjanjian..

Untuk beli rumah tu…

Dan korang akan jadi penyewa..

Kepada pihak bank…

 

Jadi..

Ansuran sewaan bulanan tu la..

Yang akan menampung pinjaman korang…

Dan juga sebahagian syer rumah tu..

 

Pinjaman ni berbeza au..

Korang kena lah berhati –hati..

Dan kenal pasti kategori atau jenis mana..

Yang sesuai dengan korang..

 

Satu faktor yang korang kena tahu…

Masa nak buat pinjaman perumaha ni..

Tempoh berkunci (lock-in-period)..

 

Yang ni maksudnya…

Kalau bank tu ada tempoh berkunci selama 3 tahun..

Korang kena selesaikan pinjamn tu dalam tempoh 3 tahun..

Sebelum korang jual tukar kepada bank lain..

 

Kalau tak…

Korang akan dikenakan penalty..

2% - 3% jumlah pinjaman..

 

Dah tahu jenis pinjaman…

Macam mana pula nak kira kaedah pinjaman tu?

Korang yang ada niat nak buat pinjaman ni..

Seeloknya sebelum tu…

Korang kena laa tahu dahulu..

Tentang bayaran ansuran bulanan..

Yang korang bayar tu sebenarnya..

Untuk menjelaskan jumlah principal pinjmaan…

Dan juga faedah yang dikenakan..

 

Ramai yang terlepas pandang..

Tentang faedah ini…

Dan tak tahu…

Macam mana nak kira baki faedah..

Yang korang kena bayar tu…

 

Mudah je sebenarnya..

Korang boleh kira melalui ..

Kaedah pengurangan baki..

Yang korang kira jumlah faedah pinjaman perumahan tu…

Nak lebih jelas…

Korang darabkan je baki principal pinajaman..

Dengan kadar faedah yang korang dapat..

 

Contohnya…

Faedah selepas setiap bayaran ansuran = Baki Prinsipal pinjaman x Kadar Faedah

                                                                         = RM20000 x 5%

                                                                         = RM1000

Jadi..

Jumlah faedah selepas bayaran ansuran..

Yang korang kena bayar ialah RM1000…

 

Macam saya kongsi kat atas..

Kadar faedah pinjaman ni..

Bergantung pada Asas (BR)..

Yang menetapkan kadar minimum..

Faedah yang bank boleh bagi…

 

Terdapat beberapa faktor..

Untuk kadar faedaah pinjaman ni..

Antaranya ialah…

1.      Jenis pinjaman perumahan..

2.      Tempoh pinjaman…

3.      Margin pembiayaan..

4.      Jenis hartanah..

5.      Skor kredit anda..

 

Terdapat banyak pilihan skim pinjaman perumahan..

Yang ada di Malaysia untuk tahun ni…

Termasuk Public Bank, Maybank Hong leong…

BSN, Bank Rakyat, CIMB, RHB dan Bank Islam…

Yang menawarkan loan mudah lulus..

Kepada korang semua ..

 

Tapi..

Korang kenalah kemaskan profil kewangan korang dulu ya..

 

Sini saya senaraikan..

Kaedah faedah untuk bank yang menyediakan pinjaman ni..

 

1.      Pinjaman perumahan Maybank 2021…

Perkara: Home Loan Maybank

Kadar Faedah: 2.88 peratus..

 

2.      Pinjaman perumahan Bank Islam 2021…

Perkara: Home Loan Bank Islam

Kadar Faedah: 3.32 peratus..

 

3.      Pinjaman perumahan Bank Rakyat 2021…

Perkara: Home Loan Bank Rakyat

Kadar Faedah: 3.18 peratus..

4.      Pinjaman perumahan BSN 2021…

Perkara: Home Loan BSN

Kadar Faedah: 3.10 peratus..

 

5.      Pinjaman perumahan Public Bank 2021…

Perkara: Home Loan Public Bank

Kadar Faedah: 3.10 peratus..

 

6.      Pinjaman perumahan CMB Bank 2021…

Perkara: Home Loan CIMB Bank

Kadar Faedah: 3.80 peratus..

 

7.      Pinjaman perumahan MBSB Bank 2021…

Perkara: Home Loan MBSB Bank

Kadar Faedah: 3.10 peratus..

 

8.      Pinjaman perumahan RHB Bank 2021…

Perkara: Home Loan RRHB Bank

Kadar Faedah: 3.60 peratus..

 

9.      Pinjaman perumahan Hong Leong Bank 2021…

Perkara: Home Loan Hong leong Bank

Kadar Faedah: 4.75 peratus..

 

10.   Pinjaman perumahan OCBC Bank 2021…

Perkara: Home Loan OCBC Bank

Kadar Faedah: 3.45 peratus..

 

11.   Pinjaman perumahan Allianz Bank 2021…

Perkara: Home Loan Allianz Bank

Kadar Faedah: 3.51 peratus..

 

12.   Pinjaman perumahan Ambank 2021…

Perkara: Home Loan Ambank

Kadar Faedah: 3.25 peratus..

 

13.   Pinjaman perumahan HSBC Bank 2021…

Perkara: Home Loan HSBC Bank

Kadar Faedah: 2.88 peratus..

 

14.   Pinjaman perumahan Affin Bank 2021…

Perkara: Home Loan Affin Bank

Kadar Faedah: 3.51 peratus..

 

15.   Pinjaman perumahan Maybank 2021…

Perkara: Home Loan Maybank

Kadar Faedah: 2.88 peratus..

 

16.   Pinjaman perumahan UOB Bank 2021…

Perkara: Home Loan UOB Bank

Kadar Faedah: 3.24 peratus..

 

17.   Pinjaman perumahan Standard Chartered…

Perkara: Home Loan Standard Chartered

Kadar Faedah: 4.50 peratus..

 

18.   Pinjaman perumahan Citibank 2021…

Perkara: Home Loan Citibank

Kadar Faedah: 3.20 peratus..

 

Macam mana pula tentang..

Syarat pinjaman perumahan bank???

 

Sama macam pinjaman jenis lain..

Syarat kelayakan pinjaman perumahan nip on..

Tengok pada pendapatan bulanan korang jugak..

Mungkin pinjaman korang boleh lulus..

Tapi jumlah tu laa ynag bergantung..

Pada jumlah gaji korang..

 

Sini saya kongsikan..

Syarat-syarat yang korang perlu ikut..

 

1.      Bekerja dan berjawatan tetap dalam sector awam..

2.      Warganegara Malaysia..

3.      Dah berkhidamt sekurang-kurang setahun..

4.      Dah dapat surat pengesahan jawatan..

5.      Borang permohonan pinjaman tu..

Korang kena isi dan hantar setahun sebelum bersara..

Atau tamat tempoh berkhidmat..

6.      Korang bukan orang yag bankrupt atau hutang hukuman..

Atau staf makan gaji yang tak berkemampuan atau..

Dalam proses dikenakan tindakan tatatertib..

7.      Perjanjian jual beli dan pembinaan rumah korang tu..

Perlu ada penyaksian tau..

8.      Pinjaman bersama suami isteri atau

pinjaman ambil alihSuami dan isteri..

Atau ..

Pinjaman 3 nama dalam SPA….

Wajib kena seta dengan salinan sijil nikah tau..

Atau pon sijil pendaftaran perkahwinan..

Yang disahkan oleh Ketua Jabatan pemohon..

Tapi ni syarat-syarat bagi korang yang kerja kerajaan je tau..

 

Bagi korang yang baru nak mulakan hidup…

Dengan pasangan korang tu..

Korang boeh buat pinjaman rumah bersama..

Yang ini korang boleh gabung 2 pendapatan..

Jadi lagi mudah dan tinggi laa pinjaman yang boleh dapat…

 

Kalau korang takut terjadi apa-apa…

Dengan pasangan korang lepas pinjaman tu..

Korang boleh buat hitam putih..

Dalam perjanjian pinjaamna rasmi tu..

 

Dah  tahu syarat…

Sini saya kongsikan proses memohon pinjaman perumahan tu..

 

Kebanyakan dokumen yang diperlukan..

Lebih kurang sama je..

Tapi semua ni bergantung pada…

Jenis perkerjaan korang..

Sama ada korang bekerja sendiri…

Menjalankan perniagaan..

Bekerja di luar Negara atau korang ni warga asing..

 

Bagi korang yang tak berapa pandai ..

Korang boleh je dapatkan khidmat broker gadai janji ni..

Sebagai orang tengah..

Korang hanya perlu bayar mereka je..

 

Biasanya broker ni akan tolong korang buat kertas kerja..

Memudahkan proses permohonan..

Mencari pakej pinjaman terbaik..

Dan macam-macam lagi yang mereka boleh buat..

 

Antara dokumen yang korang kena ada..

Kalau korang dah bersedia nak buat pinjaman perumahan ni..

Ialah..

 

1.      Salinan kad pengenalah atau passport korang tu..

2.      Slip gaji..

3.      Penyata akaun bank dan KWSP..

Termasuk penyata deposit tetap..

Bon, unit trust..

4.      Resit cukai pendapatan…

5.      Borang tempahan pembelian hartanah (Booking Form)..

 

Bagi korang yang bekerja sendiri pula…

Korang perlu sediakan semua dokumen di aatas tu..

Dan kena sedaiakan dokumen tambahan di bawah ini..

1.      Penyata akaun bank syarikat..

2.      Penyata akaun peribadi..

3.      Pendaftaran perniagaan…

Kadang-kadang bank juga nak dokumen lain..

Macam surat rasmi dari tempat kerja korang…

Ni untuk bukti yang korang bekerja di syarikat tu laaa…

 

Biasanya bank akan mengambil masa..

Dalam 1-2 hari untuk proses permohonan korang tu..

Ni selepas mereka memeriksa dengan..

Pihak berkuasa tempatan yang berkaitan..

Contohnya..

CCRIS dan CTOS…

 

Kalau permohonan korang tak lulus..

Antara sebab nya ialah…

Pembayaran semula pinjaman tu..

Terlalu tinggi untuk korang..

Maksudnya tak padan dengan gaji korang..

 

Antara cara lain yang korang boleh buat ialah…

Korang boleh kemukakan sumber pendapatan lain..

Macam korang ada Akaun Tabung Amanah..

Akaun Simpanan Tetap ke….

Mungkin ni dapat elak permohonan tu…

Ditolak atau dibatalkan pihak bank..

 

Kalau korang dah bagi semua tu..

Tapi masih gagal untuk dapat…

Korang mungkin perlu penjamin…

 

Untuk elak benda ni berlaku..

Sebelum buat permohonan tu..

Korang kena faham semua proses ni..

Lagi satu..

Korang kena laa pandai kira Nisbah Khidmat Hutang (DSR)…

Jadi korang dah tahu berapa banyak korang boleh minta…

Tengok pada pendapatan bulanan korang tu…

 

Korang perlu tahu…

40% pinjaman ni ditolak pihak bank…

Kerana DSR tu tak bagus…

 

Dah dapat pinjaman..

Macam mana pula nak bayar secepat mungkin…

Yang ni korang boleh cuba..

Kurangkan faedah pinjaman korang tu..

 

Kalau korang bayar ansuran bulanan tu..

Separuh bayaran tu kan korang bayar faedah..

Senang kira macam ni..

Makin tinggi pinjaman korang tu..

Makin tinggi la faedah yang korang kena bayar..

 

Jadi nak habis cepat pinjaman korang ni..

Korang kena turunkan jumlah hutang pinjaman korang tu..

Yang ni korang boleh bayar lebih kerap..

Atau pon korang buat bayaran lebih dari yang sepatutnya..

 

 

 

Loan Rumah #3

Cara beli rumah tanpa slip gaji…

 

Bagi korang yang tak ada slip gaji…

Untuk buat pinjaman perumahan ni…

Korang jangan risau…

Ini kerana..

Korang boleh buat pinjaman bank mudah SJKP…

Di bawah RM300000 pada tahun ni tau…

Termasuk laa korang yang bekerja sendiri..

 

Bagi korang yang tak tahu SJKP tu apa..

SJKP ini adalah syarikat milik penuh Menteri Kewangan Diperbadankan..

Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Bhd (SJKP)..

Peranan SJKP ni ialah..

Membantu rayat tidak berpendapatan tetap..

Seperti petani, nelayan dan peniaga kecil..

Untuk dapatkan kemuadahan kewangan..

Bagi membina rumah idaman korang..

 

Jadi…

Kewujudan SJKP ni nak tolong korang laa…

Nak jamin kemudahan pembiayaan yang diberi..

Oleh institusi kewangan…

Yang terbabit dalam skim ni laa…

 

Bagi korang yang tak tahu kriteria kelayakan pemohon…

Korang kena warganera Malaysia..

Berumur 18 tahun ke atas…

 

Pembelian rumag kediaman kos rendah…

Atau sederhana berharga RM100000 ke bawah…

 

Pembelian rumah kali pertama…

Untuk tujuan kediaman sendiri…

 

Berpendapatan purata kasar..

Minimum RM1000 sebulan..

 

Ini antara syarat kelayakan mudah SJKP..

 

Pertama..

Korang nak beli rumah mampu milik…

Melalui pinjaman bernilai RM300,000..

Dan ke bawah…

Bagi korang yang bekerja sendiri tu…

Ni la cara beli rumah yang sesuai untuk korang..

 

Yang kedua..

Korang yang tak ada pendapatan tetap..

Atau korang dapat gaji rendah je setiap bulan..

Tapi nak buat pinjaman dengan cepat….

Tanpa dokumen penting seperti slip gaji ni..

Skim ni korang boleh mohon tau..

 

Ketiga..

Korang tergolong dalam senarai kumpulan b40..

Dan golongan b40 Malaysia…

 

Keempat..

Berumur 18 tahun dan ke atas..

 

Kelima…

Gaji dan pendapatan serendah RM1000 sebulan..

 

Keenam..

Rumah mampu milik yang ditawarkan..

Tidah terhad kepada rumah baru sahaja…

Rumah subsale atau rumah lelong…

Pon diterima..

 

Ketujuh…

Semua bangsa boleh mohon..

Tak kira cina, india , melayu..

Iban, kadazan, orang asli..dan sebagainya..

 

Kelapan…

Maksimum kediaman korang…

Dalam sekitar 20km sahaja…

Dari mana-mana cawangan bank..

Yang korang hantar permohonan tu..

 

Cara beli rumah tanpa slip gaji sendiri..

Korang kena tahu…

Mudah sangat nak lulus pinjaman bank..

Untuk loan perumahan melalui skim SJKP ni tau…

 

Kadar faedah yang dikenakan jugak rendah..

Dan tidak membebankan untuk korang bayar..

Unutk pinjaman perumahan ni..

Korang bolehh buat sehinggan 35 tahun..

Dan tiada caj tambahan yang dikenakan..

Jika korang terlambat bayar tau..

 

Pertama…

Korang dah ada pilihan rumah korang tu…

Dan korang dah yakin nak buat pinjaman tanpa slip gaji..

 

Kedua…

Korang perlu buat pengesahan salinan kad pengenalan…

Dan butiran sumber pendapatan..

Dari penghulu…

Pegawau kerajaan Gred 41 dan ke atas..

Dan juga ketua kampung..

 

Ketiga..

Kemudian..

Korang boleh terus pergi..

Ke mana-mana bank yang menawarkan program ni..

Untuk korang mohonn pinjaman tanpa slip gaji..

Dengan mudah..

 

Antara bank yang terlibat..

Dengan SJKP rumah ni..

Maybank, Hong Leong Bank…

Bank Muamalat, Bank Rakyat..

Ambank, Bank Islam Alliance..

Bank Agro, Bank Simpanan Nasional..

 

Antara dokumen yang korang kena sahkan…

Selain dari salinan kad pengenalan ialah..

Lokasi berniaga…

Salinan penyata akaun bank atau penyata bank statement…

Salinan penyata kwsp..

Lessen perniagaan..

Salinan kad nelayan..

Salinan geran getah..

Salinan penyata simpanna bank…

Dan apa sahaja dokumen yang menunjukkan ..

Pendapatan bulanan anda sekurangnya RM1000 sebulan..

 

Lagi satu korang kena tahu..

Skim ni tak menawarkan personal loan..

Atau pinjaman peribadi tunai..

Atau bukan syarikat yang menawarkan…

Wang tunai segera tanpa dokumen..

 

 

 

 

 

Loan Rumah #4

Cara lulus loan rumah dengan mudah…

Pasti korang tertanya-tanya kan..

Macam mana cara nak dapat..

Loan dengan mudah..

 

Bagi korang yang nakk buat pinjaman perumahan ni..

Untuk korang dapatkan rat eyang terbaik..

Ini bergantung kepada beberapa faktor..

Antaranya ialah..

 

1.      Recommendation banker..

2.      Supporting document…

3.      Harga rumah (harga kadar dengan faedah)..

 

Korang kena pastikan dokumen yang diminta..

Lengkap dan betul..

Biasanya proses untuk dokumen yang dah lengkap..

Dalam 3 hari je..

Ni untuk dapatkan pengesahan lulus secara verbal..

Untuk dapat surat pula..

Tempoh diperlukan dalam 7 hari..

 

Korang kena tahu yang..

Setiap bank akan menetapkan syarat yang berbeza tau.

Ada bank yang akan tengok CCRIS saja..

Dan ada bank akan tengok CCRIS dan CTOS…

 

Jadi sebelum korang nak mohon tu..

Korang tanya la bank yang korang nak mohon..

Jangan tanya bank lain..

Lepastu mohon dekat bank lain..

 

Untuk mudah dapat kelulusan pinjaman ni..

Rekod CCRIS korang kena laa cantik tau..

DSR ratio korang pon kena cantik jugak…

Kalau korang dah biasa buat pemohonan pinjaman kenderaan..

Belum tentu lagi pinjaman perumahan ni..

Korang boleh Berjaya tau..

 

Antara rekod yang korang kena ada untuk personal loan ni..

Payslip 3-6 bulan…

Bank statement 3-6 bulan.

Epf statement..

Ea form..

E filing berbayar..

Saving ASB, Tabung Haji, FD….

Surat pengesahan jawatan..

Surat kenaikan gaji..

Surat bonus, award , tender / projek..

Tenancy agreement..

S n p rumah yang dalam proses jualan..

Apa-apa cagaran sepeti salinan geran rumah..

 

Bank akan bagi keutamaan..

Kepada korang yang membayar cukai..

Walaupun korang tiada caruman epf..

 

Pemilihan banker juga penting tau..

Korang kalau boleh..

Pilihlah banker yang berpengalaman..

Yang ada track rekod approval rate yang bagus..

 

Bagi korang yang tak tahu..

Dsr ratio yang bagus…

Selalunya kena di bawah paras 70 %..

Dari income bersih..

 

 Ni contohnya..

Kalau gaji bersih korang RM5000..

(lepas tolak semua komitment bank)..

Instalment yang layak untuk pinjaman korang ialah..

RM 3500..

 

RM5000  x 70 % = RM 3500

 

 

 

Loan Rumah #5

Cara beli rumah dengan gajii kecil…

Korang dah tahu semua proses..

Tapi gaji kecik..

Nak masuk skim SJKP pon..

Kena buat bayaran bulanan juga..

 

Pasti ada diantara korang..

Yang teragak nak buat pinjaman..

Takut duit pendapatan bulanan tu..

Tak mampu nak bayar hutang perumahan ni kan..

 

Tak pa..

Sini saya kongsi..

Cara kira-kira asas dan senarai skim..

Rumah mampu milik yang ditawarkan di Malaysia..

 

Berdasarkan gaji..

Berapa pinjaman yang korang layak..

 

Dalam hartanah ni..

Ada istilah income to mortgage ratio..

Untuk pinjaman bulanan..

Korang tak boleh lebih 1/3 dari gaji kasar…

 

Cara nak kira pinjaman maksimum:

Gaji kasar x 30/100

Kalau gaji korang RM 3500 sebulan..

Pinjaman bulanan korang ialah..

 

RM 3500 x 30% = RM 1050

 

Jadi..

Pinjaman korang tu tak boleh lebih RM 1050 tu..

 

Kalau rumah tu berharga RM500000..

Dengan tempoh pinjaman 30 tahun…

Dan kadar faedah 4.5%..

Pinjaman bulanan Korang tu sekitar RM2535..

 

Pinjaman bulanan yang sepatutnya..

Korang boleh ialah RM1050…

Jadi korang tak layak nak mohon untuk rumah ni..

 

Kat bahagian atas..

Saya dah kongsi macam mana nak kira..

Nisbah DSR kan..

 

Korang juga boleh semak CCRIS…

Report ni juga penting ..

Sebab ada pelbagai maklumat kewangan peribadi…

Yang pihak bank akan guna…

Untuk buat keputusan..

Permohonan pinjaman korang tu..

 

1.      Semua pinjaman / kredit tertunggak..

2.      Akaun perhatian khusus..

Yang akaun dipantau rapat oleh institusi kewangan..

3.      Permohonan pinjaman kredit..

Yang dah lulus atau sedang diproses..

Dalam tempoh 12 bulan..

 

Antara kos lain yang terlibat ialah..

Ni antara kos awal proses membeli rumah..

 

Pertama..

Yuran tempahan (booking fee)..

Yuran ni biasanya sebanyak 2-3 % jumlah pinjaman..

Biasanya yuran ni..

Korang kena bayar dalam bentuk tunai..

 

Kedua..

Bayaran pendahuluan (down payement)..

Bila korang dah sign..

Surat perjanjial jual beli..

Korang perlu bayar 10 %..

Daripada jumlah pinjaman..

 

Contohnya

 Harga rumah RM170000  x 10 % - RM5000 =  RM 12000

 

Yuran tempahan tu..

Korang boleh tolak daari down payment tau..

 

Yang ketiga..

Memorandum Pemindahan (MoT)..

Masa ni ada duti setem..

Untuk pindah hak milik kepada nama korang..

Caj yang dikenakan ialah..

1% bagi RM100000 pertama..

2% bagi RM400000 yang seterusnya..

3% bagi jumlah yang tinggal..

 

Yang keempat..

Yuran guaman utnuk Surat Perjanjian Jual Beli (SPA)..

1% bagi RM150000 yang pertama..

7% bagi jumlah yang tinggal (bagi rumah di bawah 1 Juta)..

 

Secara ringkas..

Kos beli rumah ialah..

1.      2% - 3% yuran tempahan..

2.      10 % bayaran pendahuluan..

3.      MoT/ duti setem..

4.      Yuran guaman SPA..

 

 

Akhir kata..

Bagi korang yang nak ada rumah sendiri…

Korang cuba laa dulu cara yang saya kongsi ni..

Kalau korang rasa artikel ni bermanfaat..

Boleh laa share dengan kawan korang..

 

Lepas ni saya nak kongsi banyak lagi..

Antaranya ialah..

loan rumah calculator, loan rumah kerajaan, loan rumah bank rakyat, loan rumah maybank, loan rumah bank islam, loan rumah bsn, loan rumah mengikut gaji, loan rumah pertama, loan rumah bsn ok tak, calculator loan rumah, kiraan loan rumah, semak kelayakan loan rumah, cara kira kelayakan loan rumah, kira kelayakan loan rumah, proses selepas loan rumah lulus, bank mana senang lulus loan rumah, interest loan rumah, cara buat loan rumah, tanda loan rumah lulus, loan kerajaan beli rumah, loan lppsa untuk beli rumah, loan untuk buat rumah dan banyak lagi..